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| □ 文/赵毅炜 在近日的中国艺术市场中，一个概念逐渐为大家所熟悉——艺术银行。国内最早提及这个词语并不是最近的事情，早在去年９月，《东方早报》就报道了“由上海市文化发展基金会和徐汇区共同筹建的公共艺术银行将在年底向公共开放。”而本月初在北京“墙”美术馆正式运作的“艺术银行”通过《北京青年报》的报道，让更多的人对这个概念有了一定的了解。转瞬间，“艺术银行”同其他舶来品一样在中国找到了它的立足之地。 一、 概念之争 “艺术银行”的概念最先源起于加拿大，当初为支持加拿大国内的年轻艺术家而提出。它是指非政府文化艺术机构购买艺术家作品，再将作品转租或销售给政府机关、公共空间、企业、私人用于陈列、装饰、收藏等。之后，该定义逐渐成为国际通用的概念。加拿大“艺术银行”现已收藏超过2500位艺术家的18，000件作品。而以政府有关部门倡导建立的旨在提升本国文化、鼓励当代艺术家创作的澳大利亚艺术银行成立于1980年，它的公司章程中写道：通过购买公众的作品来鼓励澳大利亚当代艺术家的创作；通过在工作场所(特别是工作区域)、在澳大利亚的全境内和驻外机构的工作场所来展示澳大利亚的艺术作品以引起世人的关注。位于伦敦的艺术银行则是为公司、组织和政府机构提供建议，并且指导艺术品的正确选择以及评估所购置的艺术品价值的一家公司。其所开展的业务有对艺术品的评估、鉴定、抵押贷款。 而对于“艺术银行”的另一种解释是：艺术银行是指以艺术品为投资品种的专业银行，是以艺术品投资为核心资产的金融投资机构，是由股东投资发起的专业金融投资机构。艺术银行的主营业务就是通过利用艺术品交易市场实现投资收益。在投资概念越来越深入人心的当代社会，艺术品投资已与金融投资及房地产投资一起并列为世界三大投资项目，并且以其独有的高回报率为更广泛的人们所热衷。而银行作为巨额资金的持有机构，从金钱的趋利性出发，涉及艺术品投资领域是必然的。目前，世界上的主要银行基本都不同程度地从事于艺术品收藏、投资项目。例如：瑞士银行在世界各地搜罗最好的艺术品，从事收藏交易，并以此影响艺术品的价格和客户的交易；德国银行目前在全球1500家分行中已有250家分行有公开收藏。收藏作品已逾1万件，比德国现代美术馆的藏品还多；在美国，花旗银行和JP摩根也都很早就开始建立自己的收藏。JP摩根是世界上最早开始收藏当代艺术的银行，到目前为止，其置放在世界各地的藏品已达3万多件。 亚洲国家的银行涉及艺术品的收藏较欧美晚一些，新加坡的大华银行自1973年开始就以实际的购买行动支持当地的艺术家。现在，大华银行已藏有绘画和雕塑作品共1500多件，展示在集团的总部以及全球各地的380个办事处。与大华银行相似的还有星展银行，至今已经拥有超过1300件艺术品。 韩国近年来对艺术发展的投入较多，建立了艺术银行制度以鼓励年轻画家创作，扭转艺术市场的不景气。该制度鼓励机关或财团先买下艺术作品，然后再租给一般民众或展览在公共场所。这些指导性的政策将引导金融资本在艺术市场踊跃拓展。 在中国台湾，澳资西太平洋银行自1986年建立办事处以来收购了许多中国艺术品，20世纪90年代中期卖出12幅画，不到10年时间里作品增值了十几倍，为其他银行投资艺术品提供了范例。 在以上两种不同的定义中，从事“艺术银行”经营的主体，一个是非政府文化艺术机构，另一个则是专门的金融机构。前者为大多数艺术从业者所接受，而后者则是纯粹的金融概念。到底谁才是“艺术银行”真正的核心，哪一个能对中国的艺术市场更有效用呢？ 就中国目前的情况而言，国资银行尚未介入艺术品投资领域，而外资银行同样保持着相对审慎的态度。这一方面可能是由于某些方面的政策制约，另一方面是由于中国艺术品市场所特有的不确定性，无法准确估算中国艺术品的价值。而一旦实力雄厚的银行资本介入中国收藏市场，势必为中国艺术品的发展带来新一轮的高涨。 因此，目前国内艺术市场所关注的“艺术银行”只能是以非政府艺术机构为主体的经营实体。本文以下讨论均建立在此基础之上。 二、 功能优势 在我们对“艺术银行”所界定的概念中，三个动词概括了它主要的经营方式—购买、销售和转租。购买是艺术银行的支出行为，指从社会上的个人或法人单位购得富有增值潜力的艺术品达到使资本增值的目的；而销售和转租则是盈利方式，具体的说是面向政府机关、公共空间、企业、私人用于陈列、装饰、收藏等用途。 在不同于其他艺术品经营机构的经营方式中，额外增加的租赁加之传统的购买与销售所构成的全新的经营方式必然会对藏家的投资产生一定的影响。 首先，对于喜欢艺术品却不愿长期占有的藏家、或临时需要艺术品作为某次活动装点的机构,亦或是希望常换常新的个人或团体，租赁是非常好的实现方式。以相对于艺术品价值微不足道的价格购买到享受的时间，实现了艺术品的使用价值。对于租赁艺术品的藏家或机构而言，这已经发挥了艺术品对于他们的最大效用，在一定程度上满足了他们由艺术品带来的新鲜感和荣誉感。 其次，对于藏家而言，将手中的部分藏品出售给艺术银行，可以收回资金用于购买最新或感兴趣的艺术品。并且，出让的艺术品通过保值协议仍然可以实现部分投资增值目的，规避投资必然伴随的市场风险。另外，暂时将艺术品以抵押方式借贷给艺术银行，不仅可以缓解当下资金短缺的矛盾。而且将艺术品存放在艺术银行还可以减少艺术品日常维护所必需的开支，并将被盗及损坏的风险降到最低。据”墙“美术馆负责人介绍，其”艺术银行“”成交“纪录最高的是苏新平的油画作品，该收藏者花50万元从”墙“美术馆购得。在同时签署的委托出售文件中，如果收藏者愿意，该美术馆可在一年之后以不低于54.5万元的价格将这幅作品重新收回。 三、 实战策略 考虑到艺术品投资的高回报率，将会有更多的人关注该投资领域。随着中国经济水平的增长，投资者在获取艺术品的经济价值之余，对个人身份价值的体现也将伴随提高。通常人们认为投资艺术品需要相当丰富的专业知识，不然则会因为买到赝品而一文不值。这样的观念阻碍了很多持币观望的投资新手，但却不无道理。就像在国内,一些刚入道的企业家初涉艺术品投资时要么太自信，认为有钱就能买到好东西；要么希望“捡漏”，以此获得高额的投资回报。错误的心理使得他们交了不少“学费”，在投资的最初阶段损失不少。如此看来，似乎艺术品投资领域只是专家的乐园，外行难道真的难以涉足吗？（转75） (接91页） 回答当然是否定的。其实核心问题只有两个：个是真品，另一个是升值。前者是保证，后者是目标。因此前者需要专业知识的认定，后者更简单，只要有资金投入即可。通常意义上常规的艺术品投资方式是藏家直接从画廊和拍卖会购买，这基本上是藏家的单打独斗。由于法律的缺陷，拍卖行并不能保证艺术品的真实性，因此面对纷繁复杂的图录新手藏家更是如坠雾里。而艺术银行的出现则给了我们一个拨云见日、旱涝保收的机会。 一方面作为买家，新手藏家直接从艺术银行购买艺术品可以通过保值协议在规定期限获得所承诺的收益。如上文所举之例，苏新平的一幅油画作品一年的保值收益为9％，远高于一般固定收益的投资项目。而同期银行利率为2.79%, 国债三年期为3.37％。可以说，艺术银行是所有固定收益投资项目中投资回报最高的项目，对于稳重型的投资人具有更大的吸引力。而且此类投资人无需具有相关艺术知识，在购买艺术品之后可以将其委托给艺术银行，进行对外租赁和举办展览活动，并从艺术银行获得每年支付10％的租金。此外，直接委托还可以节省一笔艺术品维护的费用，减少了投资成本，增加了投资总收益。 另一方面作为卖家，藏家可以将手中已藏有一段时间不甚喜爱的作品抵押给艺术银行。所获资金可以解决手头暂时的资金短缺矛盾，或者用于购买其他喜爱或升值潜力更高的作品，实现更高的收益回报。假设藏家以一幅10万元的油画抵押给艺术银行，获得该抵押品70％的现金，也就是7万元。再加上现有资金10万元，以17万元购买另一幅艺术品，扣除艺术银行抵押金及手续费，三年后按照一般艺术品的平均收益为40％计算的话，他的总收益要大于原先仅能获得的18，000元一倍还多。 |
| 新闻录入：阿布 责任编辑：土人 | |
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